돈미새의 서울 영테크 상담 후기 / 서울시 청년 무료 재무상담 / 경기도 재무상담

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서울 영테크 신청 배경

 

(말만) 돈미새인 저는 몇년전부터 재정쪽에 고민이 있었습니다.

초기 목표인 자금을 모으는 데는 성공했는데,

그 이후로는 새로운 동기부여를 주는 게 어려웠습니다.

아무래도 서울에서 집을 살 수가 없으니까 …ㅎ

 

어찌됐든 급여는 오르고 있기는 하는데, 재정을 어떻게 관리해야 할지 고민을 하고 있었습니다.

씀씀이가 너무 커져서 돈이 어디로 흘러가고, 어떻게 투자되고 있는지 파악하는 게 점점 어려워졌거든요.

그냥 뱅크샐러드 총 자산만 볼뿐이라서 믿을 만한 잘 아는 전문가가 저를 붙잡고 알려줬으면 좋겠다고 생각했습니다.

 

그러다가 2023년 말, 서울영테크를 알게 됐는데요.

인스타에보는 명품만 자랑하는 그런 재무설계사가 아닌,

나라에서 인증한 상담사라는게 끌렸습니다.

신청하고 상담사분과 얘기해보니 상당한 압박면접 등을 뚫고 된다고 하네요 

 

하지만 아쉽게도 그 해에는 제가 경기도에 살고 있었어서 지원하지 못했어요

(맨 아래 경기도민을 위해 신청 가능한 링크 있습니다)

 

https://youth.seoul.go.kr/youngtech/

서울영테크

 

그래서 2024년이 다가오고 이사를 오면서 바로 지원하기로 마음먹고, 공지가 뜨자마자 신청했습니다.

며칠 후 서울영테크 상담사님으로부터 연락이 와서 전자서명을 한 후에,
기초 정보 양식을 작성해달라는 요청을 받고 보낸 이후 통화하면서 첫 상담 일정을 잡게 되었습니다.

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첫 상담 후기

 

영테크 상담하는 곳은 퇴근 이후 시간은 부킹이 어렵다고 하여,

저는 회사에서 그리 멀지 않은 강남역 인근 카페에서 만나 상담하였습니다.

 

첫 상담에 들어가면서 I로서 어색하기도 했지만,

이미 하루에도 여러명과 상담하시는 상담사분 답게

먼저 아이스브레이킹을 해주시고 상담 내용에 대해 설명해 주셔서 금방 마음이 편해졌습니다.

 

그 후, 먼저 제 목표를 함께 설정했습니다.

그리고 제가 먼저 제출한 재정 계획을 꼼꼼히 검토해 주셨는데요,

단순히 정형화된 대화가 아니라 제 상황 / 질문에 맞는 맞춤형 상담을 해주시는 게 좋았어요.

 

사실, 그동안 혼자서 이것저것 알아보려고 했지만 답답한 게 많아서 궁금한 게 정말 많았고,

이렇게 누군가와 내 모든걸 오픈하고 오래 돈얘기를 한다는게 신선했습니다.

 

첫 상담 요약

- 돈을 모으려는 목표 설정 (정확히 언제까지 얼마 / 사고자하는 집의 위치와 몇평인 지 / 불로소득 월 얼마 등)
- 제출한 기초정보 점검
- 지출 관리 위해서 반드시 써야하는 돈 외에 얼마나 나가는 지 용돈만의 가계부를 써보고, 그 금액을 줄이자
- 2차상담때 더 알아보고 싶은 내용

 

첫 상담이 끝난 후에도 여러 가지 생각이 정리되긴 했지만,

두 번째 상담에서 조금 더 클리어하게 가닥이 잡혔다고 할 수 있겠네요.

이번에는 제가 궁금했던 부분들을 더 깊이 있게 다뤘어요.

 

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두 번째 상담 후기

제가 특히 궁금한 부분은 ISA(개인저축계좌)나 IRP(개인퇴직연금), 그리고 절세 방법이었습니다.

그 내용에 대해서 심도깊게 설명해주셨습니다.

 

특히 좋았던 점은, 상담사님이 저의 금융 지식 수준에 맞춰 설명해 주셨다는 거예요.

복잡한 용어를 쓰기보다는 쉽게 이해할 수 있도록 풀어서 설명해 주셨습니다.

 

2차 상담이 끝날 즈음에는 마치 어깨에 있던 무거운 짐을 내려놓은 듯한 기분이 들었습니다.

이제 어떻게 재정을 더 잘 관리하고, 계속해서 부를 늘려나갈지 명확하게 알 수 있었거든요.

 

상담사님의 도움 덕분에 저는 집가면서 바로 ISA 계좌를 개설했고,

소액이지만 바로 그곳에서 미국 배당주에 투자하기 시작했습니다.

 

두 번째 상담 요약

- IAS는 비과세 혜택을 받을 수 있는 주식계좌
그렇기 때문에 납입 금액 한도가 있으며 / 국내 세제혜택이니 국내 상장 주식만 가능
세제혜택으로 복리의 마법을 누릴 수 있음. => 내가 주식으로 이득 못보면 무쓸모이니 보통 배당주를 사는 편. 나는 국내에 상장한 미국 배당주만 사놨다.
3년은 가입해야 세제혜택 주니 그 안에 큰 돈 나가서 해지할 일 있으면 만들필요 없음.

-IRP는 소득공제가 아닌 "세액"을 공제해주는 퇴직연금
그 중 매수할 수 있는 TDF의 개념에 대해 설명해주심.
TDF는 은퇴시점에 따라 안전자산 비중 알아서 조정
ex TDF2050이라면 20대일때는 위험자산 비중 높은 편, 50대일수록 안전자산 높은 편으로 조정되는 것
내가 바라는 불로소득이란 결국 연금도 있으니 연금쪽도 잘 알아보자.

 

 

끝난지 꽤 돼서 틀린 내용이있을 수도 ... 그렇게 살짝 흐릿해질 때 즈음에

시간이 좀 지나고 아래와 같이 여러 항목 기준으로 보고서도 전달해주셨습니다.

 

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최종 후기

돌이켜보면, 서울영테크에서의 경험 중 가장 만족스러웠던 점은 대면 상담이었습니다.

인터넷에는 정말 많은 정보가 넘쳐나지만, 그걸 다 찾아보고 내 상황에 맞는 정보를 골라내는 게 전 참 지치더라고요?

잘 설명해주는 것 같지도 않고 …

 

그런데 누군가가 내 옆에 앉아 직접 질문에 답해주고, 내 상황에 맞춰 조언해 준다는 게 정말 큰 도움이 됐습니다.

상담을 마치고 나서 저는 더 많은 지식을 얻은 것뿐만 아니라,

재정 목표를 달성하기 위한 명확한 계획과 새로운 동기를 얻고 돌아왔습니다.

사회초년생일때 들었으면 더 많은 돈을 모으지 않았을까 싶더라고요.

 

다만 사람과 하는거다보니 당연히 상담사 바이 상담사로 후기가 좀 갈리기도하는 것 같고,

내가 재무쪽에 관심이 없이 하는 거라면 알차지 않을 것 같다 생각이 들었습니다.

어쨌든 이건 클래스가 아니고 상담이니까요!

 

전 좋은 상담사 분을 만나 만족하고 만약 여러분도 비슷한 고민을 하고 있거나,

재정 관리에 대해 막막함을 느끼고 있다면 서울영테크에 한 번 상담을 받아보시는 걸 전 추천드려요.

전문가의 조언이 우리 재무관리의 혈을 뚫어주는 키가 될 수 있으니깐요

 

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경기도 및 그 외 광역시에서 하는 법?

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제가 처음 서울 영테크를 알았을 때는 경기도에 살고 있었는데요,

아니 그럼 경기도는 이런거 없나? 라고 생각하고 억울했었는데

알고보니 경기도민들이 할 수 있는 프로그램은 다른곳에서 진행중이더라구요

아래 링크 첨부드립니다. 상담 기초정보 폼도 비슷한거 보면 영테크와 크게 다르진 않을 것 같습니다.

 

https://kfifadv.org

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